En 2022, l’inflation a atteint des sommets, dépassant 5% sur un an en France. Les perspectives pour 2023 et 2024 restent à un niveau élevé, autour de 3%, selon les prévisions. Dans ce contexte, il est plus que jamais nécessaire de se constituer un capital pour préserver son pouvoir d’achat. Voici quelques stratégies à mettre en œuvre.
Anticiper la hausse des prix dans son budget
L’inflation rogne le pouvoir d’achat si les revenus n’augmentent pas au même rythme que les prix. Pour y faire face, une solution simple consiste à intégrer une marge inflation dans son budget prévisionnel.
Concrètement, il est recommandé de tabler sur une hausse de 2 à 3% des dépenses contraintes (logement, énergie, alimentation, carburant…) dans son budget 2023. Cela permettra d’ajuster son niveau de vie et de préserver son épargne. Une astuce simple est de privilégier vos achats en drive plutôt qu’en magasin : vous aurez une meilleure vision sur vos dépenses en temps réel ! Mon application préférée reste celle-ci.
Il est également conseillé d’anticiper des dépenses exceptionnelles liées à l’inflation (hausse de certains postes de dépense, achats futurs…). Mieux vaut mettre de l’argent de côté spécifiquement pour cela.
Accélérer le désendettement
L’inflation diminue le poids relatif des emprunts dans le temps. Mais les taux d’intérêt étant orientés à la hausse, il est recommandé d’accélérer le remboursement de ses crédits le plus rapidement possible, surtout ceux à taux variables.
Idéalement, on cherchera à se désendetter le plus vite possible, quitte à puiser dans son épargne de précaution. Cela réduira le risque sur des crédits devenus plus onéreux avec la hausse des taux.
Investir une partie de son épargne en Bourse
Les placements sans risque (livrets, fonds en euros de l’assurance vie…) rapportent peu en période d’inflation. Pour faire fructifier son épargne, il est conseillé d’en placer une partie en Bourse, via des actions, ETF ou fonds indiciels.
Bien sûr, il ne s’agit pas de tout miser sur des placements risqués. Mais investir une petite part (10 à 30% selon son profil) de son épargne sur les marchés actions permet de profiter de leur potentiel de valorisation à long terme et de mieux résister à l’inflation.
Diversifier son épargne sur différents supports
Pour optimiser la gestion de son épargne dans ce contexte, la clé est la diversification sur plusieurs types de placements : livret A, assurance vie en fonds euros, immobilier, or, actions…
Cette diversification permet de répartir les risques et de profiter des atouts de chaque support pour se protéger contre l’inflation. L’idéal est de construire son portefeuille d’épargne de manière progressive, en l’ajustant régulièrement.
Si vous ne savez pas par où commencer, le plus simple reste de contacter un spécialiste de la gestion de patrimoine.
Anticiper sa retraite par capitalisation
L’inflation diminue chaque année un peu plus le pouvoir d’achat des retraites par répartition. Pour anticiper ce problème, il est recommandé de se constituer un capital retraite via l’épargne salariale (PEE, PERCO) ou l’assurance vie en unités de compte, afin de disposer de revenus complémentaires à la retraite.
Il est conseillé de commencer le plus tôt possible pour profiter pleinement des intérêts composés, et d’alimenter régulièrement son capital retraite. C’est le meilleur moyen de maintenir son niveau de vie une fois à la retraite.
Bien gérer son budget, accélérer son désendettement et placer judicieusement son épargne sont les clés pour traverser sereinement cette période d’inflation, en préservant et faisant fructifier son capital. En suivant ces conseils, votre pouvoir d’achat sera préservé sur le long terme.